Punya rumah yaitu keinginan semua orang. Pinjaman KPR menjadi solusi alasannya yaitu banyak orang tidak punya cukup uang untuk membeli secara tunai. Persoalannya, dimana cicilan KPR yang paling murah ? Kami membandingkan KPR di BCA, Mandiri, Niaga, BNI, Panin dan BII untuk mencari cicilan terbaik.
Ada 13 juta orang yang membutuhkan rumah. Itu kondisi backlog perumahan di Indonesia dikala ini.
Tumpuan utama orang mempunyai rumah yaitu dengan mengambil sumbangan KPR. Menurut data BI, 70 sd 80% orang membeli dengan pinjaman.
Masalahnya, bagaimana mencari sumbangan KPR dengan cicilan terbaik? Cicilan mana yang paling murah ?
Bukan kasus praktis alasannya yaitu beberapa alasan.
Pertama, calon nasabah harus mendatangi setiap bank dan menanyakan tingkat bunga KPR yang berlaku dikala ini. Ini proses yang memakan waktu dan membutuhkan keberanian untuk bertanya dengan resiko dikejar-kejar sales KPR sesudah itu.
Kedua, memilih cicilan KPR yang rendah itu tidak mudah. Ada banyak definisi mengenai suku bunga KPR yang ujungnya mempengaruhi cara perhitungan cicilan.
Berdasarkan kondisi ini, kami melaksanakan survey ke beberapa bank besar untuk menghitung berapa cicilan KPR.
Cicilan KPR Terendah 2016
Kami rangkum hasil perbandingan di tabel di bawah ini.
Kami ambil sumbangan KPR sebesar Rp 300 juta selama 20 tahun masa cicilan. Kalau meminjam 300 juta, itu artinya harga rumah sekitar 375 juta alasannya yaitu 75 juta yaitu uang muka. Kami mengambil KPR dengan bunga fix selama 2 tahun.
Berapa cicilannya ?
Hasilnya memperlihatkan bahwa bank pemerintah, yaitu BNI dan Mandiri, mengatakan cicilan yang paling murah dibandingkan bank lainnya.
BCA yang selama ini dianggap mengatakan cicilan paling murah, ternyata dalam survei kali ini tidak.
Yang perlu diperhatikan bahwa cicilan sebesar diatas ini hanya berlangsung selama masa 2 tahun. Karena sesudah 2 tahun, maka cicilan dihitung memakai bunga floating.
Bunga Floating
Kita tidak tahu berapa cicilan sesudah memakai bunga floating. Karena bunga floating itu berubah-ubah setiap dikala tergantung kondisi bunga di perekonomian.
Jika bunga di perekonomian naik, bunga floating KPR ikut naik. Begitu sebaliknya.
Pada dikala ini, bunga floating berkisar di 12% sd 14% setahun. Cukup tinggi dibandingkan bunga fix.
Tetapi, walaupun tidak bisa tahu persis, kita bisa meng-estimasi menurut tingkat bunga floating yang ditetapkan oleh masing-masing bank sekarang.
Kecilnya bunga floating kini bisa menjadi patokan bahwa nanti dikala masa bunga fix berakhir maka cicilannya masih akan yang paling rendah.
Jika khawatir fluktuasi bunga floating, calon peminjam punya pilihan, yaitu mengambil bunga fix yang periodenya tidak 2 tahun, tetapi lebih panjang. Ada bank yang memperlihatkan bunga fix 3, 5 dan 6 tahun.
Bunga fix yang lebih panjang mengatakan laba jumlah cicilan tidak berubah. Namun, bunga fix dengan periode lebih panjang mempunyai tingkat bunga lebih tinggi dibandingkan periode lebih pendek.
Berikut ini salah satu referensi sketsa bunga KPR fix. Kita bisa lihat bahwa bunga fix 5 tahun lebih tinggi dibandingkan bunga fix 2 tahun.
Rasio Cicilan dan Gaji
Setelah tahu, estimasi cicilan KPR per bulan, calon peminjam bisa berhitung apakah pengajuan pinjamannya bisa disetujui oleh bank atau tidak.
Bank umumnya menyetujui sumbangan yang cicilannya sekitar 30% sd 35% dari honor (take-home pay). Itu patokan yang umum digunakan.
Misalnya, honor calon nasabah 10 juta/bulan, kemudian mengambil cicilan KPR sebesar 2.5 juta/bulan maka kemungkinan pengajuan disetujui alasannya yaitu besarnya 25% dari gaji.
Bagaimana kalau rasio cicilan terhadap honor diatas 35% ? Sehingga kemungkinan bank tidak menyetujui permohonan pengajuan KPR.
Kuncinya yaitu menurunkan jumlah cicilan atau menaikkan gaji/penghasilan. Untuk menurunkan cicilan terdapat dua cara, yaitu:
Pertama, memperpanjang masa pinjaman. Tenor dirubah dari 15 tahun menjadi 20 tahun akan menurunkan cicilan.
Kedua, memperbesar uang muka. Dari 20% menjadi 30% dari harga beli rumah sehingga jumlah sumbangan KPR berkurang dan cicilan otomatis turun.
Kesimpulan
Estimasi cicilan KPR memperlihatkan berapa jumlah pembayaran sumbangan setiap bulan. Ini berkhasiat untuk memilih kemampuan calon nasabah dalam mengambil pinjaman.
Beberapa bank memperlihatkan bunga KPR yang lebih rendah dibandingkan bank lain. Tentu saja hasil perbandingan ini berlaku dikala kami melaksanakan pengecekan dan bisa kini sudah berubah.
Sumber https://duwitmu.com